Geçici, Sürekli İş Göremezlik ve Bakıcı Gideri Hangi Teminattan?
Kısa cevap: Zorunlu trafik sigortası (ZMMS) teminat tablosunda sağlık giderleri ile sakatlanma ve ölüm ayrı teminat satırlarıdır; 2026'da otomobiller için ikisi de kişi başı 3.600.000 TL'dir. Sürekli iş göremezlik (maluliyet) ve destekten yoksun kalma sakatlanma ve ölüm teminatından karşılanır. Tedavi giderleri KTK m.98 uyarınca SGK'nın sorumluluğundadır. Geçici iş göremezlik ve bakıcı giderinin hangi teminattan karşılanacağı ise sigorta savunmalarında en sık tartışılan konudur. Bu yüzden hesap raporu her kalemi ayrı göstermeli, limit kontrolü kalem bazında yapılmalıdır.
"Poliçe 3.600.000 TL, sürekli iş göremezlik bunun üzerinde çıktı; geçici iş göremezlik ve bakıcı gideri de var. Talep artırımı hangi tutardan yapılır?" Bu soru, ağır yaralanma dosyalarında neredeyse her zaman sorulur. Cevap, kalemlerin hangi teminata yazıldığına ve aşan kısmın kimden isteneceğine bağlıdır. Bu yazı, hesap raporunu limit kontrolüne uygun biçimde nasıl okuyacağınızı ve talebi nasıl bölebileceğinizi gösterir.
- ZMMS'de hangi teminatlar var?
- Kalem kalem teminat dağılımı
- Geçici iş göremezlik ve bakıcı gideri neden tartışmalı?
- Hangi tarihin limiti uygulanır?
- Temsili örnek: limiti aşan bir yaralanma dosyası
- Aşan kısım kimden istenir?
- Hesap raporunda nelere bakılmalı?
- Sıkça Sorulan Sorular
ZMMS'de hangi teminatlar var?
ZMMS teminat tutarları her yıl yeniden belirlenir ve kaza tarihinde yürürlükte olan tutar uygulanır. 2026 yılı için otomobillerde ilan edilen tutarlar şöyledir:
| Teminat | Kişi başına | Kaza başına |
|---|---|---|
| Maddi zararlar | 400.000 TL (araç başına) | 800.000 TL |
| Sağlık giderleri | 3.600.000 TL | 18.000.000 TL |
| Sakatlanma ve ölüm | 3.600.000 TL | 18.000.000 TL |
Önemli ayrıntı: Sağlık giderleri ve sakatlanma ve ölüm teminatları birbirinin yerine kullanılamaz. Sakatlanma teminatı dolduğunda aynı kişinin sürekli iş göremezlik alacağı sağlık giderleri satırından karşılanmaz. Ağır yaralanmalarda "toplam bedeni zarar 3.600.000 TL" diye düşünmek yerine her teminatı ayrı izlemek gerekir. Tutarların 2026 dışındaki yıllar için tablosu ve kişi başı / kaza başı ayrımı 2026 trafik sigortası limitleri yazısında yer alıyor.
Kalem kalem teminat dağılımı
| Zarar kalemi | Dayanak | Teminat / sorumlu |
|---|---|---|
| Sürekli iş göremezlik (maluliyet) tazminatı | TBK m.54 | Sakatlanma ve ölüm teminatı |
| Destekten yoksun kalma tazminatı | TBK m.53 | Sakatlanma ve ölüm teminatı (ölen kişi başına tek limit; bütün hak sahipleri bu limiti paylaşır) |
| Tedavi giderleri | KTK m.98 | SGK; SGK'nın karşılamadığı, kazayla bağlantılı giderler ayrıca tartışılır |
| Geçici iş göremezlik (istirahat dönemi kazanç kaybı) | TBK m.54 | Tartışmalı: sakatlanma teminatı mı, sağlık gideri mi? Aşağıya bakın |
| Bakıcı gideri | TBK m.54 | Tartışmalı: tedavi süreci içindeki bakıcı ile kalıcı bakıcı ihtiyacı ayrımı önem kazanır |
| Cenaze ve defin giderleri | TBK m.53 | Poliçe ve genel şartlara göre değerlendirilir |
| Manevi tazminat | TBK m.56 | ZMMS teminatı dışında; işleten ve sürücüden, varsa kapsayan İMM poliçesinden |
Geçici iş göremezlik ve bakıcı gideri neden tartışmalı?
Sigorta şirketleri yaralanma başvurularına verdikleri cevaplarda sıklıkla ZMMS Genel Şartları'ndaki sağlık giderleri teminatı tanımına atıf yapar. Bu tanımda tedavi süresince ortaya çıkan bakıcı giderleri ve çalışma gücünün kısmen veya tamamen azalmasına bağlı giderlerin sağlık gideri teminatı kapsamında sayıldığı, sağlık giderlerinin de KTK m.98 uyarınca SGK sorumluluğunda olduğu ileri sürülür. Sonuç olarak geçici iş göremezlik ve bakıcı gideri taleplerinin "SGK'nın sorumluluğunda" olduğu gerekçesiyle reddi istenir.
Karşı görüşte ise istirahat dönemindeki kazanç kaybının bir tedavi gideri değil, TBK m.54 kapsamında çalışma gücü kaybından doğan bir zarar olduğu; bu nedenle sürekli iş göremezlikle birlikte sakatlanma teminatından karşılanması gerektiği savunulur. Tahkim ve mahkeme kararlarında iki yaklaşım da görülebiliyor. Hesap bakımından bundan çıkan sonuç nettir:
- Geçici iş göremezlik, sürekli iş göremezlik ve bakıcı gideri raporda ayrı satırlarda hesaplanmalıdır. Tek toplam veren bir rapor, hangi teminattan ne kadar istendiğini göstermez.
- Bakıcı giderinde tedavi süresi içindeki (geçici) ihtiyaç ile sürekli bakıcı ihtiyacı ayrılmalıdır. Sağlık kurulu raporunda süre yazmıyorsa hesap kurulamaz.
- Talep artırımı, kurulun benimseyeceği yaklaşıma göre değişebileceğinden dilekçede kalemler ayrı ayrı gösterilmelidir.
Hangi tarihin limiti uygulanır?
Sigortacının sorumluluğu, kaza tarihinde yürürlükte olan poliçenin teminat tutarıyla sınırlıdır. Dava uzadıkça hesap güncel asgari ücret ve güncel verilerle yeniden yapılır ve tutar artabilir; teminat tutarı ise artmaz. Örneğin 2022'de gerçekleşen bir kazada hesap 2026 verileriyle yeniden yapıldığında, sigortanın sorumluluğu yine 2022 poliçe tutarıyla sınırlı kalır. Aradaki fark, işleten ve sürücüden veya varsa İMM poliçesinden istenir.
Sigortanın daha önce yaptığı ödemeler aynı teminattan düşülür. Ödemenin hangi teminata ve hangi kaleme yapıldığı ödeme dekontundan ve sigortanın hesap dökümünden kontrol edilmelidir; aynı ödemenin hem sakatlanma hem sağlık teminatından düşülmesi limit hesabını bozar. Bkz. ödeme dekontu kontrolü.
Temsili örnek: limiti aşan bir yaralanma dosyası
Aşağıdaki rakamlar kurgusal girdilerle Tazminat Hesap hesap motorunda üretilmiştir (TRH-2010, progresif rant, %10 artırım ve %10 iskonto). Tutarlar yuvarlanmıştır ve gerçek bir dosyaya ait değildir; kendi dosyanızın kesin sonucu için ücretsiz ön hesabı çalıştırın.
| Girdi | Değer |
|---|---|
| Yaş (hesap tarihinde) / cinsiyet | 35 / erkek |
| Kaza tarihi / hesap tarihi | 10.02.2026 / 08.10.2026 |
| Aylık net gelir | 45.000 TL (belgeli kabul edilmiştir) |
| İstirahat (geçici iş göremezlik) süresi | 10.02.2026 – 10.08.2026 |
| Sürekli maluliyet oranı / haklılık oranı | %20 / %100 |
| Kalem | Tutar |
|---|---|
| Geçici iş göremezlik (istirahat dönemi) | ≈ 260 bin TL |
| Sürekli iş göremezlik — bilinen dönem | ≈ 17 bin TL |
| Sürekli iş göremezlik — aktif dönem | ≈ 3,2 milyon TL |
| Sürekli iş göremezlik — pasif dönem | ≈ 650 bin TL |
| Sürekli iş göremezlik toplamı | ≈ 3,9 milyon TL |
| Geçici + sürekli toplam | ≈ 4,1 milyon TL |
| Bakıcı gideri (temsili; motor dışı, sağlık kurulu raporundaki süreye göre ayrıca hesaplanır) | ≈ 60 bin TL |
Aynı rakamlar iki farklı teminat yaklaşımıyla şöyle dağılır:
| Yaklaşım A: geçici + sürekli sakatlanma teminatından | Yaklaşım B: geçici ve bakıcı sağlık gideri sayılır | |
|---|---|---|
| Sakatlanma teminatına yazılan | ≈ 4,1 milyon TL | ≈ 3,9 milyon TL |
| Sigortadan istenebilecek (limit 3.600.000 TL) | 3,6 milyon TL | 3,6 milyon TL |
| Sakatlanma teminatını aşan kısım | ≈ 520 bin TL | ≈ 260 bin TL |
| Geçici iş göremezlik ve bakıcı | Bakıcı 60.000 TL ayrıca tartışılır | yaklaşık 320 bin TL için SGK savunması ileri sürülür |
Her iki yaklaşımda da sigortadan istenebilecek sakatlanma tutarı limitle sınırlıdır; fark, aşan kısmın ve geçici kalemlerin kime yöneltileceğindedir. Bu nedenle limit aşımı olan dosyalarda işleten ve sürücüyü de davalı göstermek, hangi yaklaşım benimsenirse benimsensin alacağın tamamını talep etmeyi sağlar.
Aşan kısım kimden istenir?
- İMM poliçesi: Kusurlu aracın ihtiyari mali mesuliyet poliçesi varsa ZMMS limiti doldurulduktan sonra devreye girer. Manevi tazminatı kapsayıp kapsamadığı poliçe şartlarından kontrol edilir. Bkz. İMM poliçesi ile tazminat.
- İşleten ve sürücü: Limiti aşan kısım ve manevi tazminat için doğrudan sorumludur. Tahsil kabiliyeti dosyanın stratejisini etkiler.
- Sulh ve ibra: Sigortayla yapılan anlaşmanın işletene karşı hakları etkileyip etkilemediği ibranamenin içeriğine bağlıdır. İmzadan önce ibraname kontrolünü yapın.
Hesap raporunda nelere bakılmalı?
- Geçici iş göremezlik, sürekli iş göremezlik (bilinen, aktif, pasif) ve bakıcı gideri ayrı mı?
- İstirahat süresi hangi belgeye dayanıyor; sağlık kurulu raporundaki geçici iş göremezlik süresiyle uyumlu mu?
- Kaza tarihindeki teminat tutarı doğru yazılmış mı?
- Önceki ödemeler hangi kaleme mahsup edilmiş?
- Rapor sonuç bölümünde "sigortanın sorumlu olduğu tutar" ile "toplam zarar" ayrı gösterilmiş mi?
Limit aşımı olan dosyada kalem bazlı hesap
Detaylı Rapor; geçici ve sürekli iş göremezliği, dönemleri ve kusur oranını ayrı satırlarda gösterir. Böylece sigortadan ve işleten/sürücüden istenecek tutarları ayrı planlayabilirsiniz. Önce verilerinizle ücretsiz ön hesap yapabilir, ardından örnek raporu inceleyebilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Sürekli iş göremezlik tazminatı hangi teminattan karşılanır?
Zorunlu trafik sigortasının sakatlanma ve ölüm teminatından karşılanır. 2026'da otomobiller için kişi başı tutar 3.600.000 TL'dir.
Sağlık giderleri teminatı sakatlanma teminatı dolunca kullanılabilir mi?
Hayır. İki teminat ayrı satırlardır. Sakatlanma teminatını aşan sürekli iş göremezlik alacağı sağlık giderleri teminatından karşılanmaz; aşan kısım İMM poliçesinden veya işleten ve sürücüden istenir.
Sigorta geçici iş göremezliği SGK'ya yönlendiriyorsa ne yapmalı?
Red gerekçesinin hangi kalemi kapsadığını yazılı olarak netleştirin, geçici iş göremezliği raporda ayrı hesaplatın ve işleten ile sürücüyü de davalı gösterin. Kalemin hangi teminattan karşılanacağı tahkim veya mahkemece değerlendirilir.
Bakıcı gideri için hangi rapor gerekir?
Sağlık kurulu raporunda bakıcı ihtiyacının olup olmadığı ve süresi yazmalıdır. Süre yoksa bakıcı gideri hesaplanamaz.
Dava uzarsa sigortanın sorumlu olduğu limit artar mı?
Hayır. Sigortacının sorumluluğu kaza tarihindeki poliçe teminatıyla sınırlıdır. Güncel verilerle artan hesap farkı işleten ve sürücüden veya İMM poliçesinden istenir.
Destekten yoksun kalmada her hak sahibi için ayrı limit var mı?
Hayır. Ölüm teminatı ölen kişi başına uygulanır; eş, çocuklar ve anne-baba bu tek limiti paylaşır.
Kaynaklar ve ilgili rehberler
- Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) — ZMMS teminat tutarları duyuruları
- 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu m.97 (sigortacıya başvuru) ve m.98 (tedavi giderleri)
- 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu m.53, m.54, m.56
- Bakıcı gideri hesaplama
- Trafik kazası tazminatı rehberi 2026
Teminat tutarları 8 Ekim 2026'da kontrol edilmiştir; kaza tarihine göre SEDDK duyurusundan teyit edin. Sayısal örnek temsilidir; gerçek müşteri sonucu veya ödeme garantisi değildir.