Teklif masada. Gerçek değerin yüzde kaçı?

Sigorta şirketi bir rakam sundu. Kabul etmeden — veya reddetmeden — önce teklifin aktüeryal gerçek değere oranını tek sayfada görün ve müvekkilinize gösterin. 1.750 TL, 24-48 saat.

Teklif Karşılaştırma Raporu Al · 1.750 TL

Bu Sayfada

Sorun: Erken ve Düşük Tekliflerin Anatomisi
Çözüm: İki Sütunlu Karşılaştırma
Farkın Kaynaklandığı Kalemler
Somut Örnek: %38 Eksik Teklif
Sigorta Tahkim Komisyonu Yolu
Kabul mü, Dava mı? Karar Ağacı
Sıkça Sorulan Sorular

Sorun: Erken ve Düşük Tekliflerin Anatomisi

Sigorta şirketleri, dosya olgunlaşmadan önce — genellikle maluliyet oranı kesinleşmeden veya tüm kalemler netleşmeden — teklif sunar. Bu tekliflerin çoğu zaman düşük olmasının nedeni kötü niyet değil, sigortanın kendi aktüeryal modeliyle konservatif bir hesap yapmasıdır: eksik maluliyet oranı varsayımı, düşük ücret esası, bakıcı gideri veya manevi tazminat gibi kalemlerin hiç dahil edilmemesi.

Ancak her düşük görünen teklif dava riskine değmez. Müvekkil "kabul edelim mi?" diye sorduğunda bu sorunun cevabı sezgiyle değil, hesapla verilmelidir. Ayrıca teklifin makul olup olmadığını müvekkile anlatmak, çoğu zaman hesabı yapmaktan daha zordur — müvekkil genellikle "bu az mı, çok mu?" sorusuna somut bir kıyas ister.

Çözüm: İki Sütunlu Karşılaştırma

Teklif Karşılaştırma Raporu iki sütunludur: solda sigortanın teklifi, sağda aynı dosyanın aktüeryal gerçek değeri; altta fark ve oran (teklif/gerçek değer yüzdesi). Müvekkil toplantısında masaya koyacağınız tek sayfa, sulh/dava kararının ortak zeminini kurar ve görüşmeyi duygudan çıkarıp rakama taşır.

Farkın Kaynaklandığı Kalemler

Kalem	Sigortanın Genel Yaklaşımı	Aktüeryal Gerçek Değer
Maluliyet oranı	Ön/geçici rapor veya düşük varsayım	Kesinleşen veya güncel tıbbi rapora göre
Ücret esası	Asgari ücret varsayımı, gerçek gelir dikkate alınmaz	Belgelenen gerçek gelir veya meslek katsayısı
Bakıcı gideri	Genellikle hiç dahil edilmez	Maluliyet derecesine göre ayrı kalem
Manevi tazminat	Maddi teklife dahil edilmez veya sembolik	Ayrı değerlendirme, dosyaya özgü
Faiz/iskonto	Belirsiz veya hiç açıklanmaz	Şeffaf, tarih ve oran belirtilerek

Somut Örnek: %38 Eksik Teklif

Trafik kazasında %22 maluliyetle yaralanan, aylık net 28.000 TL geliri olan 41 yaşındaki bir müvekkile sigorta şirketi 410.000 TL teklif sunmuştur. Teklif Karşılaştırma Raporu'nda gerçek aktüeryal değerin (bakıcı gideri ve doğru maluliyet oranı dahil) yaklaşık 660.000 TL olduğu görülmüş; teklif gerçek değerin yaklaşık %62'sine karşılık gelmiştir. Fark, esas olarak bakıcı giderinin tekliften tamamen çıkarılmış olmasından kaynaklanmıştır. Bu somut fark tablosuyla müvekkil teklifi reddetmiş, dava sürecinde daha yüksek bir sulh teklifi alınmıştır.

Sigorta Tahkim Komisyonu Yolu

Trafik kazası kaynaklı zorunlu mali sorumluluk sigortası uyuşmazlıklarında, dava açmadan önce Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvuru bir seçenektir. Rapor, bu başvurunun ekinde talep edilebilecek değeri ve dayanağını gösterecek biçimde de kullanılabilir; aynı hesap dava dilekçesine de uyarlanabilir.

Kabul mü, Dava mı? Karar Ağacı

Kabul kararı çıkarsa: dosya hızla kapanır, müvekkil kararın gerekçesini görür, avukat için hızlı ve düşük riskli bir sonuç elde edilir. Ret kararı çıkarsa: rapor, tahkim başvurunuzun veya davanızın rakamsal temelini oluşturur ve dava sürecinde talep sonucunun dayanağı olarak kullanılır.