Sigorta Şirketinden Tazminat Alma Süreci 2026 — Adım Adım
Trafik kazası sonrası tazminat almanın yolu doğrudan mahkemeden geçmez. Önce kusurlu tarafın sigorta şirketine yazılı başvuru yapmak zorunludur — bu, atlanırsa dava ve tahkim başvurusunun usulden reddine yol açan bir ön şarttır. Süreç doğru işletildiğinde çoğu dosya mahkemeye gitmeden çözülebilir. Bu yazı, başvurudan tahsile kadar tüm adımları, süreleri ve red hâlinde izlenecek yolları anlatır.
İçindekiler
- Hangi Sigortaya Başvurulur?
- Gerekli Belgeler
- Başvuru Nasıl Yapılır?
- 15 İş Günü Kuralı
- Sigorta Tahkim Komisyonu
- Güvence Hesabı
- Red Gerekçeleri ve Yanıtları
- Süreçte Yapılan Hatalar
- Zamanaşımı
- Sıkça Sorulan Sorular
Hangi Sigortaya Başvurulur?
| Talep | Başvurulacak yer |
|---|---|
| Bedeni zarar (yaralanma, vefat) | Kusurlu tarafın ZMMS (zorunlu trafik sigortası) |
| Araç değer kaybı | Kusurlu tarafın ZMMS maddi zarar teminatı |
| Araç onarım bedeli | Kusurlu tarafın ZMMS'i veya kendi kaskonuz |
| ZMMS limitini aşan kısım | Kusurlu tarafın İMM poliçesi (varsa) |
| Manevi tazminat | Doğrudan kusurlu sürücü ve araç işleten — sigortada değil |
| Sigortasız/kaçak/çalıntı araç | Güvence Hesabı |
Karşı tarafın sigortasını nasıl bulurum?
Kaza tespit tutanağında poliçe bilgileri yer alır. Yoksa plaka ile Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) üzerinden veya e-Devlet'ten sorgulama yapılabilir.
Gerekli Belgeler
Ortak belgeler
- Kaza tespit tutanağı
- Kimlik fotokopisi
- Banka IBAN belgesi (hak sahibi adına)
- Başvuru dilekçesi
- Vekaletname (vekil aracılığıyla başvuruluyorsa)
Bedeni zarar (yaralanma) için ek belgeler
- Hastane epikrizleri, ameliyat notları, görüntüleme sonuçları
- Maluliyet raporu (Adli Tıp, üniversite hastanesi veya yetkili sağlık kurulu)
- İstirahat raporları
- Gelir belgeleri: bordro, SGK hizmet dökümü, banka hareketleri, vergi beyannamesi
- Tedavi, ilaç ve yol masraflarına ilişkin fatura ve fişler
- Bakım ihtiyacı varsa sağlık kurulu raporu
Vefat için ek belgeler
- Ölüm belgesi ve veraset ilamı
- Nüfus kayıt örneği (aile tablosu — pay hesabı için zorunlu)
- Ölenin gelir belgeleri
- Cenaze ve defin giderlerine ilişkin belgeler
- Çocuklar öğrenim görüyorsa öğrenci belgesi
Araç değer kaybı için ek belgeler
- Araç ruhsatı ve sürücü belgesi fotokopisi
- Hasar/eksper raporu
- Onarım faturası ve kalem dökümü (değişen parça, boya, işçilik ayrı ayrı)
- Kaza öncesi ve sonrası fotoğraflar
- Aracın kilometre bilgisi
Değer kaybı sürecinin ayrıntısı için araç değer kaybı başvurusu ve gerekli belgeler yazımıza bakın.
Başvuru Nasıl Yapılır?
Yazılı olmak zorunda
Telefonla yapılan başvuru 15 iş günlük süreyi başlatmaz ve tahkimde ön şartın yerine getirildiğini ispatlamaz. Kabul edilen yöntemler:
- KEP (Kayıtlı Elektronik Posta) — en güvenilir
- İadeli taahhütlü posta
- Noter aracılığıyla ihtarname
- Şirketin resmî e-posta adresi (alındı teyidi saklanmalı)
- Şirketin online başvuru portalı (başvuru numarası ve ekran görüntüsü saklanmalı)
Dilekçede ne yer almalı?
- Kaza tarihi, yeri ve tutanak numarası
- Taraf araç plakaları ve karşı tarafın poliçe numarası
- Talebin konusu (bedeni zarar / değer kaybı / tedavi gideri)
- Talep tutarı (biliniyorsa) veya "fazlaya ilişkin haklar saklı kalmak kaydıyla" ibaresi
- IBAN bilgisi ve hak sahibi ad-soyad
- Ekli belgelerin listesi
15 İş Günü Kuralı
Sigortacılık mevzuatı gereği, sigorta şirketi yazılı başvuruya 15 iş günü içinde cevap vermek zorundadır.
| Sigortanın tutumu | Sonraki adım |
|---|---|
| Hiç cevap vermedi | Süre dolunca Tahkim veya mahkeme |
| Reddetti | Tahkim veya mahkeme |
| Kısmi teklif verdi | Kabul edip farkı talep, veya tümden reddedip Tahkim |
| Belge eksiği bildirdi | Eksiği tamamla, süre yeniden başlar |
| Tam ödeme yaptı | Süreç tamamlanır |
İbraname uyarısı
Ödemeyi kabul ederken imzalayacağınız belge, tutardan daha önemli olabilir:
| İfade | Sonucu |
|---|---|
| "Fazlaya ilişkin haklarım saklı kalmak kaydıyla..." | ✅ Fark talebi devam eder |
| "Maddi tazminat talebimden ibra ediyorum" | ⚠️ Manevi tazminat hakkı devam eder |
| "Olaydan doğan tüm maddi ve manevi taleplerimden feragat ediyorum" | ❌ Tüm haklar riske girer |
Teklifin doğru olup olmadığını denetlemek için sigorta teklifi doğru mu — 12 maddelik kontrol listesi yazımıza bakın.
Sigorta Tahkim Komisyonu
Sigorta şirketiyle uyuşmazlık çözülmezse, dava açmadan önce en pratik yoldur.
Avantajları
- Hızlı: Mahkemeye göre belirgin biçimde kısa sürer
- Düşük maliyet: Başvuru ücretleri dava harçlarına göre düşüktür
- Online: sigortatahkim.org veya e-Devlet üzerinden başvurulur
- Uzman hakem: Uyuşmazlığın türüne göre sigorta hakemi atanır
Başvuru şartları
- Sigorta şirketine yazılı başvuru yapılmış olması
- 15 iş günü geçmiş veya olumsuz/kısmi cevap alınmış olması
- Aynı uyuşmazlığın yargıya taşınmamış olması
Süreç
Başvuru kabul edildikten sonra uyuşmazlığın türüne göre sigorta hakemi atanır. Hakem, gerekirse dosyayı bilirkişiye gönderir; bedeni zarar dosyalarında aktüerya ve hekim bilirkişi, değer kaybı dosyalarında eksper bilirkişi görevlendirilir.
Başvuru yeri
Komisyon merkezine ya da başvuranın ikametgâhının bulunduğu veya rizikonun gerçekleştiği yerdeki büroya başvurulabilir.
Karara itiraz
Belirli tutarın üzerindeki uyuşmazlıklarda hakem kararına karşı itiraz yolu açıktır; itiraz, itiraz hakem heyetince incelenir.
Güvence Hesabı
Karşı tarafın geçerli bir zorunlu sigortası yoksa devreye girer.
Hangi hâllerde başvurulur?
- Kazaya karışan aracın zorunlu trafik sigortası bulunmaması
- Aracın plakasının tespit edilememesi (kaçan sürücü)
- Aracın çalıntı olması
- Sigorta şirketinin iflas etmiş olması
- Poliçenin geçersiz veya süresi dolmuş olması
Kapsam
Güvence Hesabı, ZMMS teminat limitleri çerçevesinde bedeni zararları karşılar. Maddi zararlarda kapsam sınırlıdır — özellikle plakası tespit edilemeyen araç hâllerinde maddi zarar kural olarak karşılanmaz.
Başvuru
Başvuru doğrudan Güvence Hesabı'na yapılır. Aynı belgeler istenir; ayrıca aracın sigortasız olduğunu veya tespit edilemediğini gösteren kolluk kayıtları eklenir.
Red Gerekçeleri ve Yanıtları
| Red gerekçesi | Ne yapmalı |
|---|---|
| "Belge eksik" | Hangi belgenin eksik olduğunu yazılı olarak sorun; tamamlayıp süreyi yeniden başlatın |
| "Kusur oranınız yüksek" | Kusur oranı kadar indirim yapılır, talep tamamen reddedilemez. Kaza tespit tutanağına itiraz yolu açıktır |
| "Maluliyet raporunuz kabul edilmedi" | Sigortanın kendi hekim raporu bağlayıcı değildir; Adli Tıp veya üniversite hastanesi raporu talep edin |
| "Poliçe limiti doldu" | Poliçe ve ödeme dökümünü isteyin; aşan kısım için İMM veya kusurlu tarafa başvurun |
| "Zamanaşımı doldu" | Suç teşkil eden kazalarda uzamış ceza zamanaşımı uygulanır; ayrıca başvurular zamanaşımını keser |
| "Alkollü/ehliyetsizdiniz" | Bu, kusur değerlendirmesini etkiler ama zarar görenin talebini kural olarak tamamen ortadan kaldırmaz |
| "Gelirinizi belgeleyemediniz" | Banka hareketleri, tanık beyanı ve meslek odası ücret araştırması sunun |
Süreçte Yapılan Hatalar
1. Sözlü başvuru yapmak
15 iş günlük süreyi başlatmaz ve tahkimde ön şartın ispatını sağlamaz.
2. Başvuru belgesini saklamamak
Başvurunun ulaştığını gösteren belge, tahkim başvurusunun ön şartıdır. Kaybedilirse süreç baştan başlar.
3. Maluliyet raporunu erken almak
Arıza sabitleşmeden alınan rapor düşük oran verir ve dosyayı düşük tutarla kapatır. Fizik tedavi sürüyorsa veya ek ameliyat bekleniyorsa rapor ertelenmelidir.
4. İbranameyi okumadan imzalamak
Geniş kapsamlı feragat, fark talebini ve manevi tazminat hakkını düşürebilir.
5. Manevi tazminatı sigortadan beklemek
Manevi tazminat ZMMS teminatı dışındadır; doğrudan kusurlu taraftan istenir. Sigortayla anlaşmak bu hakkı kural olarak etkilemez.
6. Gelir belgelememek
Gelir belgelenemezse asgari ücret esas alınır ve bu, tazminatı yarıya kadar düşürür.
7. Kısmi ödemeyi kayıtsız kabul etmek
"Fazlaya ilişkin haklarım saklıdır" kaydı düşülmeden yapılan kabul, fark talebini riske sokar.
Teklifi Kabul Etmeden Önce Kontrol Ettirin
Size sunulan tutar gerçek zararınızı yansıtıyor mu? Pasif dönem, iskonto oranı ve atlanan kalemleri uzman değerlendirmeyle görün.
Zamanaşımı
| Kural | Süre |
|---|---|
| Genel kural (zararı ve sorumluyu öğrenmeden) | 2 yıl |
| Her hâlde (kaza tarihinden) | 10 yıl |
| Kaza suç teşkil ediyorsa | Uzamış ceza zamanaşımı |
Başvuru zamanaşımını keser
Sigorta şirketine yapılan yazılı başvuru zamanaşımını keser. Şirketin cevap verdiği veya 15 iş günlük sürenin dolduğu tarihten itibaren süre yeniden işlemeye başlar.
Yine de beklemeyin
Uzun zamanaşımı süreleri rahatlatıcı görünse de tanıklar dağılır, kamera kayıtları silinir, kusur tespiti zorlaşır. Delillerin taze olduğu dönemde hareket etmek dosyanın gücünü doğrudan artırır.
Sıkça Sorulan Sorular
Doğrudan mahkemeye başvurabilir miyim?
Hayır, önce sigorta şirketine yazılı başvuru yapmak zorunludur. Bu ön şart yerine getirilmeden açılan dava veya yapılan tahkim başvurusu usulden reddedilir. Başvurunun ulaştığını gösteren belgeyi saklayın.
Sigorta 15 iş günü içinde cevap vermezse ne olur?
Süre dolduktan sonra Sigorta Tahkim Komisyonu'na veya doğrudan mahkemeye başvurabilirsiniz. Cevapsızlık, ön şartın yerine getirildiği anlamına gelir.
Kendi kaskomdan mı isteyeceğim?
Bedeni zarar ve araç değer kaybı için hayır — bunlar kusurlu tarafın zorunlu trafik sigortasından istenir. Kasko yalnızca kendi aracınızın onarımını karşılar.
Karşı tarafın sigortası yoksa ne yapmalıyım?
Güvence Hesabı'na başvurun. Sigortasız, plakası tespit edilemeyen veya çalıntı araç kazalarında bedeni zararlar ZMMS limitleri çerçevesinde karşılanır. Maddi zararlarda kapsam sınırlıdır.
Manevi tazminatı da sigortadan isteyebilir miyim?
Hayır. Manevi tazminat zorunlu trafik sigortası teminatı dışındadır; doğrudan kusurlu sürücü ve araç işletenden istenir. Sigortayla yapılan anlaşma kural olarak bu hakkı etkilemez — ancak ibranamede geniş kapsamlı feragat ifadesi varsa risk doğar.
Sigorta Tahkim Komisyonu mu, mahkeme mi?
Tahkim mahkemeye göre daha hızlı ve düşük maliyetlidir; çoğu dosyada ilk tercih edilecek yoldur. Belirli tutarın üzerindeki kararlara itiraz yolu da açıktır. Doğrudan dava açmak da mümkündür.
Kısmi ödemeyi kabul edip farkı isteyebilir miyim?
Evet, ancak imzalayacağınız belgeye "fazlaya ilişkin haklarım saklıdır" kaydının yazılı olması şarttır. Bu kayıt olmadan imzalanan geniş kapsamlı ibraname fark talebinizi düşürebilir.
İlgili Yazılar
- Sigorta Teklifi Doğru mu? 12 Maddelik Kontrol Listesi
- Araç Değer Kaybı Başvurusu ve Gerekli Belgeler
- 2026 Trafik Sigortası Limitleri
- Trafik Kazası Yaralanma Tazminatı Hesaplama
- Trafik Kazası Vefat Tazminatı
- Manevi Tazminat Davası — Süreç ve Harç
Kaynak ve Güncelleme Notu
Bu yazı 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu ve Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları esas alınarak hazırlanmıştır. Başvuru usulleri, süreler ve Tahkim ücret tarifeleri değişebilir; işlem yapmadan önce Sigorta Tahkim Komisyonu ve SEDDK'nın güncel duyurularını kontrol edin.